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互联网保险那点事儿

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juxiao123 发表于 2019-5-7 10:08:49 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
一、保险行业及市场分析
根据《中国保险报》数据中心披露,2015年互联网保险保费收入高达2234亿元,比2011年增长将近69倍。而在这一数字增长的背后,是各路资本和企业的快速布局和入场。
“中国大陆2014年的人均保费237美元只占美英等国家的约1/15,保险深度和保险密度都远低于发达市场。
今年6月中旬发布的《2016互联网保险消费行为分析报告》披露,截至20163月底,中国互联网保民突破3.3亿人。
二、什么是保险
2.1)保险定义
保险,是指投保人(买保险的人)根据合同约定,向保险人(保险公司)支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或被保险人(被保障的人)死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
2.2)保险分类
                          
三、什么是互联网保险
互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式,有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。
互联网保险应该是以用户为中心、以用户需求为导向,通过互联网为用户提供高品质的保险服务和产品体验。
四、互联网保险玩法
4.1)平台型:惠泽
针对C端用户,一句话概括就是“保险界的淘宝”,平台型的核心商业模式:从保险公司洽谈商品=>卖给用户=>赚取佣金差价。保险公司有什么平台卖什么,现在会出现平台提出建议,保险公司针对性的开发;有些保险公司会设立保险顾问队伍,做强服务,促进销售。
4.2)工具型:保险师
这类型对应的用户群体大部分是针对保险销售员的,常规C端用户买个保险也很难用到什么工具,但销售员就截然相反,销售传统的三个阶段:破冰-促成-售后,都可以有许多工具可以帮助到他们,譬如微信端的营销辅助、商品亮点介绍的工具、销售技巧的提升、客户管理等等。
工具型产品的切入逻辑很教科书,通过工具拉新=>形成留存=>转化交易,同样拿的是保险中介类牌照。
4.3)场景型/垂直型:OK车险
场景型的核心逻辑是不断寻找零散的、个性化的市场–与保险公司合作,推出针对商品销售–通过对许多小场景的覆盖实现增加保费;而垂直型就是完全做一个单独险种,全程打通,做到最好。
4.4)公司型:弘康
弘康人寿专注互联网保险,电商渠道在业内独树一帜,2016实现互联网规模保费排名全国寿险公司首位。第三方合作伙伴覆盖天猫、京东等综合电商平台。银行保险渠道与工行、农行、建行、交行、邮政、邮储及农商行等建立有良好的合作关系,合作网点(含线下、线上)超过700个。经代合作渠道与明亚、大童、华康等数十家保险专业中介机构深度合作,同时顺应经代业务电商化趋势,联手慧择网、聚米网、华康、快保等线上保险业务平台开启多样化合作。
4.5)创新型:水滴互助
通过众筹的方式,形成资金池=>当这个池子的人患癌症时,从中抽取资金给予患者=>资金池有缺口,发起充值通知或者拉新来补充资金。
五、用户的需求及痛点
向保险公司理赔难,是大家公认的。我也曾认为理赔是保险用户的痛点,并设想通过在线理赔以解决用户理赔难的问题。而理赔难主要是出在所需资料过多、理赔周期过长,从提交申请到拿到赔款,往往都需要两个月左右的时间,甚至更久,短于一个月的,都是可以上新闻的特例。但是用户真的在乎早几天或者早几个小时拿到钱吗?
人们在出险后不知所措,想到的第一件事一定不是让保险公司赔钱,而是解决问题。车险在这方面就做的很好,出车祸后打保险公司电话报案,从拖车到修理厂,全套服务保险公司包办了。其它保险能否也提供如此贴心的服务?理赔难的本质不就是保险公司服务不到位吗?

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